反洗钱简报（2026-09-25）

**期号**：2026-09-25｜**采集窗口**：2026-09-18 ~ 2026-09-25（近一周）｜**编制**：杨梅（水果公司004号员工）

本窗口国内出现**重量级新增**：央行 9 月 24 日节前集中公示四家银行大额罚单（渤海、邮储、江苏、广发），**罚没合计约 4937.5 万元、问责 32 人**，均含反洗钱事由，其中**江苏银行"反洗钱三道核心防线"同时失守**（客户身份识别 + 大额/可疑交易报告 + 匿名/假名账户），**渤海银行内控合规部管理人员因反洗钱履职缺位被罚**——"双罚制"穿透至合规岗的信号明确。国际侧 FATF 于 9 月 23 日发布土耳其第五轮互评估报告并将其列入**"强化后续跟进"**（与"灰名单"是不同程序）。**本期监管重点呈"反洗钱 + 数据安全"双主线，监管口径从形式合规转向"风险为本"的实质合规。**

来源

经济参考网（新华社） http://jjckb.xinhuanet.com/20260925/0132b19434d340bc86cde1788aaba82b/c.html （2026-09-25）｜新浪新闻 https://news.sina.com.cn/c/2026-09-25/doc-iniszfcz4496508.shtml ｜中国证券报（东方财富转载） https://wap.eastmoney.com/a/202609243883888040.html

核心摘要

央行 9 月 24 日公布行政处罚公示，渤海银行、邮储银行、江苏银行、广发银行四家合计被没收违法所得约 10.3 万元、罚款约 4927.2 万元，**罚没合计约 4937.5 万元；32 名相关责任人员被罚，合计 125.5 万元**。四笔处罚决定均于 2026-09-08 作出，公示期五年。**监管重点变化**：①反洗钱义务履行不到位成为本轮突出特征；②数据安全成为持续加码领域（四行均涉违反数据安全管理规定）；③"双罚制"趋于常态化，问责穿透至总行部门、事业部与分支机构多层级。

相关性

**高**（监管重点迁移判断 + 实质合规整改方向）

来源

经济参考网（同 1）｜中国证券报（东方财富） https://wap.eastmoney.com/a/202609243883888040.html ｜处罚文号：银罚决字〔2026〕88 号

核心摘要

10 项违规含违反金融统计、账户管理、银行卡收单、数据安全、反假货币管理规定、占压财政存款或资金，以及**未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易**；机构被警告、通报批评，没收违法所得 0.02902 万元，罚款 1743.3 万元。8 名责任人涉网络金融部（现三农金融事业部）、运营数据中心、北京通州区宋庄营业所、信用卡中心、个人金融部、内控合规部、公司金融部、投资银行部，合计罚 22 万元。

相关性

**高**（"与身份不明的客户进行交易"高危事由 + 双罚制穿透至基层营业所）

来源

极目新闻（搜狐） https://www.sohu.com/a/1080553097_121284943 ｜凤凰网 https://news.ifeng.com/c/8wgdvKQnfcJ ｜处罚文号：银罚决字〔2026〕104—116 号

核心摘要

10 项违规含违反金融统计、账户管理、清算管理、银行卡收单、数据安全、反假货币管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及**未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告**；机构被警告，没收违法所得 1.621747 万元，罚款 1712.4 万元，罚没合计约 1714.02 万元。**12 名责任人合计罚 55.5~56 万元**，覆盖资产托管部、信用卡中心、零售信贷部、零售业务管理部、普惠金融部、运营及流程管理部、公司金融部、财富管理与私人银行部、零售金融部、**法律与合规部**；资产托管部蒋某因银行卡收单违规被警告并罚 16 万元。

相关性

**高**（双罚制覆盖 12 个业务条线并含合规部；反洗钱核心义务违规）

来源

凤凰网（极目新闻） https://news.ifeng.com/c/8wgeOKHVy4Z ｜中国金融网（金融时报） http://www.financeun.com/newsDetail/65991.shtml ｜处罚文号：银罚决字〔2026〕97—103 号

核心摘要

**13 项违规（本轮最多）**，含违反金融统计、账户管理、收单业务、代收业务、数据安全、网络安全管理规定、人民币流通管理、反假货币管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及**未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户**；机构被警告、通报批评，没收违法所得 0.17822 万元，罚款 937.1 万元。6 名责任人合计罚 35 万元（网络金融部黄某 20 万元为个人最高）。

相关性

**高**（反洗钱三道核心防线同时失守 + 匿名/假名账户；与连江农商行、阳光人寿、杭州联合银行同款高危事由）

来源

21世纪经济报道（搜狐） https://m.sohu.com/a/1080789218_122014422 ｜南方财经 https://m.sfccn.com/2026/9-25/5MMDE0MDZfMjI1MjY5Mw.html ｜处罚文号：银罚决字〔2026〕81—87 号

核心摘要

11 项违规含违反金融统计、银行结算账户管理、代收业务、银行卡收单、网络安全、数据安全管理规定、反假货币、国库科目设置和使用等，以及**违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告、可疑交易报告**；机构被警告，没收违法所得 8.510725 万元，罚款 534.37 万元，罚没合计 542.880725 万元。6 名责任人合计罚 13 万元，覆盖财富管理与私人银行部（林某 5 万元为个人最高）、消费金融与信用卡部、普惠金融事业部、**内控合规部（李某军 2 万元）**、公司业务部——**合规岗因反洗钱履职缺位被罚，打破"免责惯性"**。

相关性

**高**（合规岗被问责的穿透式信号）

来源

中国经济网 https://finance.ce.cn/stock/gsgdbd/202609/t20260924_3234734.shtml （2026-09-24，极目新闻）

核心摘要

**阳光人寿保险（银罚决字〔2026〕73号）四项违规罚 314.4 万元**——含未按规定开展洗钱风险评估或健全风险管理制度、未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易、**为身份不明的客户提供服务或与其进行交易**；国投证券 81.8 万元（71号）、东方财富证券 74 万元（72号）。三份决定均 2026-06-22 作出、公示期三年。经济学家盘和林归因：业务导向压过合规导向、洗钱手法翻新而风控（数智风控）投入不足、治理架构形式化。

相关性

**高**（保险机构四项违规口径；"治理形式化"对标公司洗钱风险管理制度有效性）

备注

三单已于 09-11 公示并在往期入库，本期为媒体深度报道，不重复计入处罚案例。

来源

21世纪经济报道 https://m.21jingji.com/article/20260924/herald/bef5f20345590e0fc986e978480573d1_zaker.html ｜新浪财经 https://finance.sina.com.cn/roll/2026-09-24/doc-inisxtav8187311.shtml

核心摘要

9 月 16 日央行浙江省分行公示，杭州联合银行因**未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易、为身份不明的客户提供服务并与其进行交易**三项违法行为被罚 177.3 万元；系近一年第 4 张监管罚单，四张合计 1399.8 万元（最大一笔为 2026-02 NFRA 浙江监管局 1110 万元，涉 16 名责任人）。行长一职仍空缺。

相关性

**中-高**

备注

177.3 万元已于往期入库，本期为延伸报道。

来源

AML Intelligence https://www.amlintelligence.com/2026/09/news-fatf-places-turkey-under-enhanced-follow-up-cites-ml-prosecution-backlog ｜Sumsub https://sumsub.com/news/fatf-puts-turkey-under-enhanced-follow-up ｜FATF 官网 https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/turkiye-mer-2026.html （2026-09-23）

核心摘要

FATF 2026-09-23 发布土耳其第五轮互评估报告（现场访问 2025-11）并将其列入**"强化后续跟进（enhanced follow-up）"**——**该程序与"增加监测/灰名单"不同，不等于重新灰名单化**；土耳其有 **3 年**时间落实关键建议行动并定期报告。报告肯定机构间协调、金融情报使用与国际合作改善、洗钱侦查起诉定罪上升（2024 年已退灰名单），但指出**待起诉案件积压约 7000 件**；优先事项为针对高风险上游犯罪（贩毒、非法赌博等）的洗钱侦查起诉，及强化**境外犯罪资产识别、追踪与追回**能力。**VASP 许可框架已建立但评估期间仍处实施阶段**，VASP 在恐怖融资风险识别与可疑交易报告方面存在不足。**已入库理论研究目录。**

相关性

**中**（FATF 互评估与"强化后续跟进"程序口径；跨境资产追回，与我第五轮迎评对照）

来源

ME News（X 平台） https://x.com/MetaEraCN/article/2102713837015519433 （2026-09-23 前后）

核心摘要

央行公众号金融教育宣传重申虚拟货币不具法偿性与强制性、不属法定货币；提醒警惕以"虚拟货币""区块链"名义的非法集资、诈骗、洗钱。援引 2026 年 2 月八部门《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》：**未经依法依规同意，境内主体及其控制的境外主体不得在境外发行虚拟货币；境内外单位和个人不得在境外发行挂钩人民币的稳定币**。监管关注点从限制交易炒作延伸至跨境金融活动与货币体系稳定性。

相关性

**中-高**（涉币客户准入与宣传口径；跨境稳定币边界）

待核实

央行公众号原文链接待核实。

来源

FinScan https://www.finscan.com/post/regulatory-roundup-september-2026-aml-enforcement-sanctions-expansion-and-heightened-crypto-a （2026-09-22）

核心摘要

①**FCA 对 Euro Exchange Securities UK Ltd. 正式立案调查**；②FINTRAC 09-03 罚款两家加拿大博彩公司 CAD 399,712.50 与 CAD 231,826（可疑交易报告未报送）；③**FinCEN 拟限制 Banque Misr UAE 美元代理行准入**；④FinCEN 提示约 130 亿美元数字资产投资诈骗；⑤AUSTRAC 推进对澳虚拟资产行业主动监管；⑥英国在加密授权过渡窗口（**2026-09-30** 开启）前对三家未注册 P2P 加密交易场所联合执法并发出停止令；⑦**欧盟启动首次协调一致的 AI 合规检查**。

相关性

**中-高**（执法重点迁移、加密 P2P 注册前置、AI 合规检查趋势）

来源

Zyphe https://www.zyphe.com/resources/blog/aml-enforcement-by-the-numbers-september-2026 （2026-09-18）

核心摘要

2026 年已记录 23 项 AML 执法行动，14 项含罚款合计约 3.24 亿美元；三笔占全年 79%——FinCEN 对 UBS Financial Services 1.25 亿美元（08-03，券商 AML 项目在既有未整改同意令下仍存缺陷，为有史以来对券商最大 FinCEN 罚单）、FinCEN 对 Canaccord Genuity 8000 万美元、纽约金融服务局对 Swedbank 5000 万美元。典型案件为"监测未产生报告"或"尽调未及时刷新"的低千万级罚款。

相关性

**中**（券商监测有效性与尽调刷新为全球共同执法焦点）

来源

FinScan（同 10）｜Ankura https://ankura.com/insights/following-the-funds-what-recent-crypto-enforcement-actions-reveal-about-sanctions-evasion-and-financial-crime-controls

核心摘要

OFAC 将"Operation Economic Outcast"扩展至伊朗航空业。Ankura 分析指出监管与执法机构**"追踪资金及其背后的基础设施"**，而非仅依赖传统制裁名单筛查——执法对象从指定单个钱包地址/实体，转向审查**为受制裁主体提供连接能力的中间机构**（自称交易所或支付业务、实为结算/价值转移）。

相关性

**中-高**（制裁筛查 × 虚拟资产 × 基础设施层穿透）

来源

ComplyCube https://www.complycube.com/en/hong-kong-ia-fines-fwd-hk19-5m-for-aml-failures （2026-09-24）

核心摘要

香港保险业监管局对 FWD 罚款 1950 万港元，违规集中于**第三方付款、政治人物（PEP）筛查、交易监测与客户尽职调查**四项 AML 控制失效。

相关性

**中-高**（第三方付款 + PEP 筛查 + 交易监测组合为国际 AML 检查高频项）

待核实

保监局原始处罚公告日期与链接待核实。

来源

CIMA 官网 https://www.cima.ky/re-updated-aml-sanctions-rules-faqs-now-available （2026-09-24）

核心摘要

就 2026-09-18 生效的《有效合规计划规则》与《金融制裁与定向金融制裁合规规则》更新 FAQ：**审计时点仍为风险为本**（不因新规生效须立即开展新审计）；明确审计期望（范围、独立性、频率、报告）；**责任仍在受监管实体**——即使 AML 职能外包，合规责任不可委托；审计发现的问题不使审计失效。

相关性

**中**（独立 AML 审计安排、外包责任归属）

来源

FinScan（同 10，行动 2026-09-10，09-22 综述报道）

核心摘要

FCA、HMRC 与伦敦警察厅对伦敦三家 P2P 加密交易场所采取联合执法行动，依《2017 年洗钱条例》发出停止令；**目前无 P2P 加密业务持有 FCA 注册**，未注册场所绕过强制客户尽调，被 FCA 视为洗钱主要通道。行动先于英国加密资产授权制度——**过渡授权窗口 2026-09-30 开启**。

相关性

**中**（P2P/未注册 VASP 的注册前置要求与准入限制趋势）

来源

新浪财经 https://finance.sina.com.cn/stock/s/2026-09-23/doc-inisunsm5340105.shtml （2026-09-23）

核心摘要

梳理迎评立法进展（2024-11 新《反洗钱法》通过、2025-01-01 施行；2025-11 客户尽调办法；2025-12 受益所有人识别管理办法 12 号令；2026-01 八部门反洗钱特别预防措施管理办法），配套法规对标 FATF 40 项建议。强调第五轮互评估覆盖房地产、贵金属、律所、会计师事务所等**特定非金融行业**，反洗钱进入"全社会、全行业、全链条全域治理"阶段。

来源

网易（自媒体） https://www.163.com/dy/article/L7C5KDRC05568W0A.html （反洗钱宣传月）

核心摘要

实务建议——建立股权台账并留存完整股权穿透图（标注代持、表决权安排）、设置变更提醒同步更新备案、归档持股证明与股东决议以备金融机构核验、拒绝虚假代持安排。

相关性

**中**｜**待核实**：自媒体来源，发布机构与作者待核实。

来源

Front Line Defenders https://www.frontlinedefenders.org/en/case/amir-hariri-abd-hadi-and-chew-chuan-yang-arrested-under-anti-money-laundering-law （2026-09-22）

核心摘要

两人依《2001 年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法》第 4(1)(a) 条被捕（最高 15 年监禁及罚款）；此前 09-10 其个人账户及关联组织账户依该法第 44(1) 条被冻结。

相关性

**低**（AML 法律被用于非金融目的之法律适用争议，仅供参考）

来源

AML Intelligence（2026-09-22 卢森堡）

核心摘要

应 EPPO 鹿特丹办公室请求，跨境 VAT 欺诈网络案再捕 1 名嫌疑人、扣押 350 万欧元资产；该嫌疑人充当 VAT 轮盘骗局中间人、申领不应得的退税。

相关性

**低-中**（跨境税务欺诈与洗钱交织的中间人角色识别）

来源

Lexology Pro https://www.lexology.com/pro/content/gambling-key-compliance-updates-27-aug-23-sep （2026-09-24 更新）

核心摘要

英国暂停一家博彩公司（AML 失效）、澳大利亚对 Dabble Sports 就违反博彩自我排除规则罚款、马耳他启动 AI 博彩宪章。

相关性

**低**（延续 FATF 09-09 博彩风险报告方向）

FATF 新增 1 篇

（窗口内唯一新增出版物）：2026-09-23《FATF 土耳其互评估报告》（Mutual Evaluation Report of Türkiye 2026）。要点：FATF 将土耳其列入**"强化后续跟进（enhanced follow-up）"**（与"灰名单"是不同程序，不等于重新灰名单化），3 年整改期；肯定金融情报使用与国际合作改善、洗钱侦查起诉定罪上升（2024 年已退灰名单），但**约 7000 件金融犯罪案件待起诉积压**；优先事项为高风险上游犯罪的侦查起诉与**境外犯罪资产识别、追踪、追回**；VASP 许可框架仍处实施阶段，VASP 在恐怖融资风险识别与可疑交易报告方面存在不足。**入库路径** `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/FATF/2026-09-23_FATF土耳其互评估报告.md`（**增量去重：文件已存在，本期跳过、未覆盖**）。

技术说明：FATF 官网 `web_fetch` 被安全策略阻断（resolves to private/internal IP）、`curl` 返回 403（Cloudflare 防护）；改由 Tavily extract/search 获取 News 与 Publications 列表内容，并经多渠道交叉验证。Publications 列表页其余条目无窗口内新增。

ACAMS 精选 2 篇

（窗口 2026-09-18 ~ 09-25；入口调整：ACAMS Today 官网直连失败，改由 **acams.org「Latest in AFC」栏目**取得清单）： 1. **Solving the individual due diligence dilemma in the era of AI**（2026-09-22，Member Perspective / Practical Solutions）——AI 时代个人客户尽调的两难（自动化提效 vs 人工判断不可替代、可解释性与责任归属）。**相关性：中-高** 2. **Autonomous compliance: How x402 can create new monitoring blind spots**（2026-09-22，Member Perspective / Trends）——**x402 代理支付协议可能造成新型交易监测盲区**，即自动化代理发起的价值转移在传统规则下不可见。**相关性：中-高**（与公司监测规则覆盖面、机器发起交易风险识别对标）

已按标题去重追加至 `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/ACAMS/ACAMS追踪_2026-09.md`（只追加、不修改既有段落）。正文需会员权限未获取全文，摘要基于标题与栏目定位综合，**未虚构细节**；具体文章页 URL 待核实。

本窗口（2026-09-18 ~ 2026-09-25）**未发现新发布且知识库未收录的反洗钱监管要求**。检索覆盖央行（pbc.gov.cn）、金融监管总局（nfra.gov.cn）、证监会（csrc.gov.cn）、外汇局（safes.gov.cn）及行业自律渠道；已知核心制度（2025 年第 11 号令《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、2025 年第 12 号令《金融机构客户受益所有人识别管理办法》、八部门令〔2026〕第 1 号《反洗钱特别预防措施管理办法》、银反洗发系列指引〔2026〕7 号/23 号等）均已在库，本期为背景复核。**故本期不列新条目**（本栏目按规则仅在有新增时列出）。

本次识别蒸馏候选 **3 条**（只标记不蒸馏），登记于 `知识库/反洗钱/反洗钱知识蒸馏/蒸馏待办.md`「2026-09-25 新增识别」段：

*本简报所有条目均附来源 URL；无法核实项已标注"待核实"，未编造。*