**期号**：2026-09-28｜**采集窗口**：2026-09-21 ~ 2026-09-28（近一周）｜**编制**：杨梅（水果公司004号员工）
本窗口国内处罚面以**延续复盘**为主（央行 9-24 四行大额罚单媒体深挖），但出现**新的监管信号**：**中秋前一日 12 个地方证监局集中开出至少 25 张罚单**，券商分支机构负责人因"**反洗钱重大事项临时报告不到位**"被出具警示函，且**责任追溯至原任职机构**——分支机构反洗钱报告义务与"责任终身追溯"成为新抓手。国际侧两条主线：①**FATF 9-03 地下银行/哈瓦拉报告**持续发酵，"**洗钱即服务**"业务化网络（单案 5 亿欧元/8 个月）与**博彩业风险指标可迁移至银行/支付机构**（门槛结构化、影子商户）值得重点关注；②**制裁 × 虚拟资产**执法加压——美国 DOJ 就币安涉伊朗制裁启动刑事调查（涉 8.98 亿美元交易），**法国 ANJ 首个定向金融制裁资产冻结失效移送案**落地，**巴西央行自托管钱包报送新规 10-01 生效**。**监管重心继续从"制度上墙"转向"运行有效"与"穿透到岗到人"。**
财联社 https://m.cls.cn/detail/2492728 （2026-09-24）
2026-09-24（中秋前最后一个交易日）证监会及北京、山西、吉林、江苏、浙江、山东、湖南、广东、四川、深圳、江西、重庆等**12 个地方证监局**集中开出**至少 25 张罚单**，涉及国盛证券、湘财证券、金元证券、浙商证券、方正证券、国融证券、华源证券**7 家券商**，另有期货公司（华创期货、国联期货、先锋期货）、投顾公司（财咨道）、私募基金、会计师事务所等。问题集中于**证券经纪人管理、投资者适当性、账户业务等前端环节**，反映内控环节存在短板。**关键点**：①**追责到人**，多家券商分支机构与营业部负责人被同步问责；②**责任追溯至原任职机构**——浙商证券四川分公司负责人林雪霜因**前任营业部负责人期间**"**反洗钱重大事项临时报告不到位**、合规培训留痕不实"被出具警示函并**记入诚信档案**；③方正证券延吉营业部、金元证券温州营业部、华源证券浙江分公司负责人均因所辖机构问题被问责。
**高**（分支机构反洗钱重大事项临时报告义务、合规留痕真实性、负责人责任追溯——公司分支机构合规自查与岗位责任留痕直接对标）
中国金融网 http://www.financeun.com/newsDetail/65991.shtml （2026-09-25）｜中国经济网 http://finance.ce.cn/bank12/scroll/202609/t20260928_3239444.shtml （2026-09-28）｜新浪财经 https://finance.sina.com.cn/tech/roll/2026-09-28/doc-initkpfa2972293.shtml （2026-09-28）
媒体复盘央行 9-24 公示的渤海、邮储、江苏、广发四行罚单（合计罚没约 4937.5 万元、问责 32 人）。江苏银行（银罚决字〔2026〕97—103 号）13 项违规中"**反洗钱三道核心防线**"（客户身份识别 + 大额/可疑交易报告 + 匿名/假名账户）同时失守，被视为反洗钱管理体系在客户准入、交易监测、报告报送等关键环节的**系统性薄弱**；广发银行（104—116 号）12 名责任人覆盖资产托管、信用卡、零售信贷、普惠、公司金融、零售金融及**法律与合规部**；业内归因"业务导向压过合规导向""洗钱手法翻新而风控（数智风控）投入不足""治理架构形式化"。
**高**（三项核心义务违规口径与"实质合规"整改方向；合规/风险岗履职留痕）｜**备注**：该批罚单已于 2026-09-25 期入库，本期为媒体深度复盘，不重复计入处罚案例。
反洗钱网 https://www.amlcn.com/4303.html （2026-09-11 公示，行业分析）
9-11 央行官网连发银罚决字〔2026〕71、72、73—74 号，对国投证券（未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易、未按规定开展洗钱风险评估或健全风险管理制度）、东方财富证券（尽调 + 可疑交易报告）、阳光人寿（四项，含"为身份不明的客户提供服务或与其进行交易"）合计罚没 470.96 万元。评论强调：**反洗钱不能只证明制度已建立，还要证明制度真的能"认识客户、识别交易、发现风险"**。今年央行总行处罚公示仅 6 组，一次集中出现两家券商 + 一家险企，构成少见的**证券/保险反洗钱执法样本**。
**高**（券商核心义务口径；"制度建立 ≠ 运行有效"的监管检验标准）
移动支付网 https://m.mpaypass.com.cn/news/202609/23155444.html （2026-09-23）
9-18 央行新余市分行公示，交行新余分行因违反金融统计、支付结算、金融科技、反假货币、占压财政存款、**违反反洗钱业务管理规定**等 6 项违法，被警告并罚 89.46 万元；风险与授信管理部刘某强对金融科技管理问题负直接责任被罚 4.5 万元——**双罚但被罚人不在科技部门**，提示责任认定穿透至具体岗位。
**中**（分支机构综合合规薄弱；岗位责任认定比对）
CryptoNews https://cryptonews.net/news/legal/33476315 ｜Bitcoin Foundation https://bitcoinfoundation.org/news/crypto-exchanges/binance-faces-fresh-u-s-iran-sanctions-probe-as-prosecutors-scrutinize-crypto-trades ｜TradingKey（2026-09-27）｜Bloomberg 首发（Reuters 独立确认）
2026-09-22 美国联邦检察官与 DOJ 刑事司调查**币安是否有效阻断伊朗用户交易、可能违反伊朗相关制裁**；指 2018-01 至 2022-05 期间促成美国用户与伊朗居民间超 **8.98 亿美元**交易；另有约 **6100 万美元**加密货币没收请求，指资金源自伊朗黑市石油销售（超 15 亿美元伊朗石油收益经相关网络处理，两家中国公司涉嫌用币安账户洗钱）。币安称对违反制裁"零容忍"并配合执法；此项调查使其 2023 年 43.16 亿美元和解后的合规整改再受审查。**调查本身尚未认定违法。**
**中-高**（制裁筛查 × 虚拟资产 × 域外执法；境外平台合规整改的持续执法压力）
FinCrime Central https://fincrimecentral.com/france-online-betting-asset-freeze-anj-fines （2026-09-21 公布）
法国博彩监管机构 **ANJ 于 2026-09-21 报告其首次将持牌运营商移送国家制裁委员会**（Commission nationale des sanctions），事由为涉嫌违反反洗钱/反恐怖融资义务——**定向金融制裁资产冻结失效**；ANJ 于 2025-07 移送检查报告，委员会 2026-07-08 听证、07-22 作出书面决定，罚款 **4.5 万欧元**（首案，罚额低但程序意义强）。
**中**（定向金融制裁资产冻结义务的执行与问责；与我国特别预防措施、名单监控对标）
Investment Executive https://www.investmentexecutive.com/news/regulation/fintrac-sanctions-co-ops （2026-09-24）
FINTRAC 发布多份执法通知，对新不伦瑞克省 **Caisse populaire acadienne ltée（UNI Financial Cooperation）罚 676,500 加元**（含一项"非常严重"、两项"严重"违规），另有信用合作社/储蓄互助社被罚；违规涉**未报告可疑交易**（**4 次有合理理由怀疑涉洗钱/恐怖融资却未报送**）、未制定并执行书面合规政策程序、未评估并记录洗钱风险。
**中**（"监测未产生报告"与合规制度落地为国际共同执法焦点）
FATF 官网 https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Methodsandtrends/pml-underground-banking-hawala-hossps.html （2026-09-03）｜FinCrime Agent https://fincrimeagent.com/news/issue-15/fatf-underground-banking-hawala-professional-money-laundering ｜Moonstone https://www.moonstone.co.za/underground-banking-becomes-money-laundering-as-a-service
FATF 2026-09-03 报告（基于 50+ 辖区证据）：**近 90% 受访辖区报告存在地下银行/HOSSPs，超 80% 认为其为主要专业洗钱渠道或技术**；荷兰 **Operation Klaver 案 8 个月内经现金型非正式价值转移系统处理约 5 亿欧元**犯罪所得。地下银行正演变为"**洗钱即服务**（money laundering as a service）"——业务化、可扩展、跨境商业运营网络，结合现金、贸易、移动支付、正规支付渠道、虚拟资产、贵金属与专业中介；前置犯罪已扩展至**网络犯罪、欺诈、腐败、逃税、非法赌博、人口贩运**；HOSSPs 仍是冲突地区与现金密集型经济体**恐怖融资**核心渠道；存在标准化红旗指标与类型学共享不足的侦查短板。**该报告为类型学性质，不产生新义务。**
**中-高**（可疑交易监测指标与地下钱庄/跨境支付链识别；涉币跨境资金研判）｜**已入库**理论研究 FATF 目录。
FATF（2026-09-09 发布）｜SEON 分析 https://seon.io/resources/fatf-published-a-gambling-risk-list-and-part-of-it-belongs-to-banks
FATF 2026-09-09 发布游戏与博彩业洗钱/恐怖融资风险指标。分析指出：媒体多当作博彩题材，**但付款行为与平台特征两类指标同样适用于银行与支付机构**——①**存款与实际投注额比例异常**（资金到账后几乎未下注即转出，是"经平台洗钱"最直白的描述）；②**拆分交易低于报告/客户身份识别门槛**（门槛可知即可被利用）；③**受益所有权持股结构化至监管门槛以下**；④**伪装成普通零售商户的"影子商户"**（常先出现在支付行为中，后才见于牌照记录）。且**9-09 标准制定者发布行为画像后，监管在考核机构风险评估充分性时例行引用 FATF 类型学，"错失伪装商户"更难被认定为不可预见事件**。
**中-高**（支付行为指标可迁移至证券资金账户异常监测；门槛结构化与商户分类识别）
金色财经（经鉅亨網 https://m.cnyes.com/news/id/6616848 转引，2026-09-25）
第 **588 号**决议要求经授权机构上报"**向自托管钱包转出或转入且价值 ≥ 等值 1 万美元**"的交易，数据报送反洗钱监管机构 COAF（可能据此形成**自托管地址数据库**）；第 **589 号**决议**禁止与未获准在巴西运营的 VASP 交易**并建立信息共享框架。两决议 **2026-10-01 生效**，同日为 VASP 取得巴西运营授权的截止日；央行称自托管钱包由用户控制"可能降低用于监控与风险评估的信息可得性"。市场影响：目前仅 5 家 VASP 提交运营牌照申请。
**中**（自托管钱包交易可见性与未授权 VASP 准入限制趋势；域外涉币监管参照）
Money Laundering Watch https://www.moneylaunderingnews.com/2026/09/new-guidance-addresses-sar-confidentiality-and-customer-communications （2026-09-02）
FinCEN 与美联储、FDIC、NCUA、OCC 发布联合声明，明确 SAR 保密要求**不禁止**机构就潜在欺诈交易、可疑活动、账户限制或关闭与客户沟通，前提是不披露 SAR 的存在。列示"通常不会"披露 SAR 存在的沟通示例：提供欺诈类型学与"钱骡"教育材料、告知账户维护决定（拒绝交易或关闭账户）、就转账汇款人或收款人询问信息等。
**中**（可疑交易报告保密边界与客户沟通话术的合规程序参照）
与 2026-09-23 期已登记条目同名/同源，本期为窗口内再次确认，**不重复入库**。
FinTech Global https://fintech.global/2026/09/24/south-africas-cdd-bar-rises-after-fatf-greylist-exit （2026-09-24 前后）
FCA 将评估**代理型 AI（agentic AI）**带来的风险与竞争格局变化。
**中**（机器发起/代理型交易的监测与治理前瞻监管动向；与 x402 代理支付监测盲区议题呼应）
US Attorney's Office N.D. Texas（经 FinCrime Central https://fincrimecentral.com/guatemala-cartel-texas-fincrime-cooperation 转引，2026-09-24）
美方正与危地马拉就卡特尔融资与跨境资金流开展合作；**贸易相关洗钱（TBML）为明确焦点**——合法进出口流可跨境转移价值，虚假单证、异常定价或第三方付款使图景复杂化。FATF 与 Egmont 集团将指标归类为**业务结构、贸易活动、单证、账户行为**四类（作为调查提示而非自动证明）。
**中**（贸易洗钱与跨境资金链识别指标；客户涉跨境贸易资金来源研判）
上海金融监管局（经群益期货 https://www.capitalfutures.com.tw/zh-tw/Financial/GlobalArticle?ContentId=C26092400547&Category=all 转引，2026-09-24）
鼓励金融机构应用人工智能，建设**智能化风控体系**，构建多维风控模型，提升对舆情监测、非法集资、欺诈、**洗钱**等风险的前瞻性预警与防控能力；支持稳妥探索新一代智能终端和金融智能体建设（服务方式从"数字赋能"向"智能驱动"演进）。
**中**（AI 赋能反洗钱风控的政策取向；公司数智化合规建设参照）
香港特区政府《行政长官 2026 年施政报告》 https://www.policyaddress.gov.hk/2026/tc/chapter3.html
①**财库局将于 2026 年内就加强公司及明示信托实益拥有权透明度的立法建议咨询公众**，落实打击洗钱及恐怖分子资金筹集最新国际标准；②证监会将于今年下半年开展数字资产托管监察系统运作，并于 **2027 年启动 CrypTech 项目的大数据市场监察及反洗钱监察组件**；③金管局将研究运用 AI 分析支付数据提升银行可疑交易侦测能力。
**中**（受益所有人透明度立法、虚拟资产托管监管与反洗钱监察技术化趋势）
东方财富（财富号，9 月反洗钱宣传）https://caifuhao.eastmoney.com/news/20260924151117649229510 （2026-09-24）
2026 年 8 月上海警方通报，今年以来侦破多起以虚拟货币为媒介的洗钱案件，抓获犯罪嫌疑人 **70 余名**，涉案总金额**超 200 亿元**；其中一起特大地下钱庄案模式——客户将人民币转入团伙控制账户，团伙迅速购入虚拟货币，再经境外渠道抛售换成外币，**几分钟内完成跨境转移**。
**中-高**（涉币洗钱与地下钱庄模式；客户资金来源与跨境交易研判）
中国支付清算协会（中支协发〔2026〕128 号，经移动支付网 https://mpaypass.com.cn 首页资料区转引）
中国支付清算协会印发《智能体支付应用自律公约》（**中支协发〔2026〕128 号**），规范智能体（Agent）支付应用；同期发布的金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（金发〔2026〕8 号）亦在首页列示。
**中**（智能体支付/机器发起交易的行业自律要求；与 x402 类代理支付监测盲区议题呼应）｜**待核实**：本窗口内取得的为规范名称与文号线索，具体条款待核实。
新乡日报 https://news.xxrb.com.cn/html/2026/chanyezixun_0924/447076.html （2026-09-24）
9-22 中国人民银行新乡市分行组织全市 **21 家银证保金融机构**走进高校，深化"金融+高校"反洗钱宣教合作模式，落实"反洗钱知识宣传月"部署。
**低**（宣传月动态，行业宣教口径参照）
21经济网 https://www.21jingji.com/article/20260922/herald/2739e6321efeb9c19ae8ae5820bfedef.html （2026-09-22，东莞证券投教基地）
券商投教基地以视频形式开展反洗钱投资者教育，拆解公众对反洗钱的常见误解与实际履职内容。
**低**（券商投教与宣传口径参考）
（窗口 2026-09-21 ~ 09-28 内无新增出版物）。最近一次新增为 **2026-09-23《FATF 土耳其互评估报告》**（已入库 `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/FATF/2026-09-23_FATF土耳其互评估报告.md`，增量去重跳过）。本窗口内为对 09-03 地下银行/哈瓦拉报告与 09-09 博彩风险指标的**媒体延续解读**（已归入新闻动态）。
技术说明：FATF 官网 `web_fetch` 直连被安全策略阻断（解析至私有/内部 IP），改由 Tavily search 取得列表与出版物元数据，并经多渠道交叉验证；Publications 列表页无窗口内新增。
（窗口 2026-09-25 ~ 09-28；入口调整：ACAMS Today 官网直连失败，改由 **acams.org「Watches / In Focus」栏目**取得清单）： 1. **In Focus: AFC Regulatory Watch – September 2026**（2026-09-26 前后，主讲 Craig Timm）——特别版聚焦 **2026 年美国国家洗钱/恐怖融资/扩散融资风险评估**，剖析从欺诈、毒品贩运到全球恐怖组织、武器扩散者最新手法的金融犯罪图景变化。**相关性：中-高** 2. **In Focus: Fraud Watch - September 2026**（2026-09-21，主讲 Joby Carpenter，前 FCA 战略评估团队负责人）——月度欺诈观察，涵盖欺诈类型学、技术手法、监管与执法动态（含按揭欺诈、杀猪盘、钱骡），**"欺诈—洗钱边界模糊化"**为监测指标价值较高主题。**相关性：中-高**
已按标题去重追加至 `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/ACAMS/ACAMS追踪_2026-09.md`（只追加、不修改既有段落）。正文需会员权限未获取全文，摘要基于标题与栏目定位综合，**未虚构细节**。
本窗口（2026-09-21 ~ 2026-09-28）**未发现新发布且知识库未收录的反洗钱监管要求**。检索覆盖央行（pbc.gov.cn）、金融监管总局（nfra.gov.cn）、证监会（csrc.gov.cn）、外汇局（safes.gov.cn）及行业自律渠道（sac.net.cn/中支协）。已知核心制度（2025 年第 11 号令《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、2025 年第 12 号令《金融机构客户受益所有人识别管理办法》、八部门令〔2026〕第 1 号《反洗钱特别预防措施管理办法》、银反洗发系列指引〔2025〕19 号 /〔2026〕7 号 /〔2026〕23 号、银发〔2025〕205 号等）均已在库，本期为背景复核。**故本期不列新条目**（本栏目按规则仅在有新增时列出）。
说明：本窗口内出现两项**行业自律/规范性文件线索**（中国支付清算协会《智能体支付应用自律公约》中支协发〔2026〕128 号；金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》金发〔2026〕8 号），二者均**非反洗钱专项**且**未取得规范全文（文号线索待核实）**，故按 1.6c 规则**不纳入本栏目、暂标注「待归类」**，已登记于新闻动态备查。
本次识别蒸馏候选 **2 条**（只标记不蒸馏），登记于 `知识库/反洗钱/反洗钱知识蒸馏/蒸馏待办.md`「2026-09-28 新增识别」段：
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*本简报所有条目均附来源 URL；无法核实项已标注"待核实"，未编造。*