**期号**：2026-09-29｜**采集窗口**：2026-09-22 ~ 2026-09-29（近一周）｜**编制**：杨梅（水果公司004号员工）
本窗口国内处罚面以**央行 9-24 节前四行大额罚单的媒体深挖复盘**为主（江苏银行"三道核心防线"同时失守、广发银行 12 人覆盖 9 大部门且首席合规官年内刚履新，**历史整改不彻底**问题被点出）。国际侧出现**两条真正的新增主线**：①**FATF 2026-09-29 发布《加拿大互评估报告》**——第五轮以"有效性"为核心，加拿大 6 项实质性/5 项中等、无低评级，但**专业洗钱（PML）起诉不足**与**法律行业监管覆盖不均**为最大短板，与我国第五轮迎评方向高度相关；②**香港证监会一周内连开两张 AML 罚单**（正大国际 700 万港元+RO 停牌 7 个月、茂宸证券 360 万港元），叠加瑞士 GwG 修订（10-01 起律所/公证人纳入 AML）、欧盟 18 国受益所有权访问警告——**"守门人"行业监管扩围、持牌机构 RO 个人问责、监管从"制度上墙"转向"运行有效"**成为国际共同主题。
FATF 官网 https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Mutualevaluations/Mutualevaluationofcanada.html ｜加拿大财政部声明（2026-09-29）https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2026/09/statement-by-the-minister-of-finance-welcoming-the-financial-action-task-force-mutual-evaluation-report-showing-canadas-strong-progress-in-combatting-finan.html ｜AML Intelligence https://www.amlintelligence.com/2026/09/latest-fatf-praises-canadas-aml-progress-but-flags-key-professional-money-laundering-gaps （2026-09-29）
FATF/APG 加拿大互评估报告（全会 6 月通过、09-29 发布，系 2016 年以来首次完整评估）：加拿大获 **6 项"实质性（substantial）"、5 项"中等（moderate）"有效性评级，无任何"低"评级**；财长称评估升级至现有最佳结果类别。被肯定领域为风险评估、国内外合作、金融情报使用、反恐融资、企业透明度（受益所有权数据收集增加）；**最大关切为专业洗钱（PML）打击与起诉不足**（PML 是加拿大主要洗钱类型，贯穿几乎所有大额犯罪收益活动，立法改革"较新且未经检验"），另指出**法律行业监管"覆盖不均、行业性缺口、监管强度有限"**、受益所有权透明度/调查/起诉/资产追回有待提升；报告给出**三年关键建议行动路线图**。分析认为加拿大"几乎确定可避免灰名单"（尽管有 TD Bank 丑闻）。**已入库** `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/FATF/2026-09-29_FATF加拿大互评估报告.md`。
**中-高**（第五轮互评估以"有效性"而非"制度完备性"为评估核心，与我国迎评准备方向一致；PML/"洗钱即服务"是国际共同关切；DNFBP 监管覆盖为共同短板）
新浪财经（新民周刊）https://finance.sina.com.cn/money/bank/gsdt/2026-09-29/doc-initnscx7735748.shtml （2026-09-29）｜中国经济网 http://finance.ce.cn/bank12/scroll/202609/t20260929_3241978.shtml （2026-09-29）｜独角金融（新浪转载）https://finance.sina.cn/stock/ggyj/2026-09-28/detail-initktnv8461350.d.html ｜星岛环球网 https://m.stnn.cc/detail/6aba68370b05bc6162802a51.html （2026-09-28）
媒体复盘央行 9-24 公示的四行罚单（邮储 1743.3 万、广发约 1714 万、江苏银行 937.1 万、渤海 542.88 万，合计罚没约 4937.5 万元、问责 32 人）。①**广发银行**10 项违规可归四类（支付结算/信用与数据/反洗钱/其他），12 名责任人覆盖资产托管、信用卡、零售信贷、普惠、公司金融、财富与私行、法律与合规等 **9 大部门**，**首席合规官年内刚履新**（副行长李冰）；回溯 2023 年 3484.8 万元罚单中信用卡中心、运营及流程管理部、法律与合规部已因反洗钱/征信等问题被问责——**同类风险再现，部分历史整改并未彻底解决**；2026 年以来公开罚没已超 2000 万元。②**江苏银行**13 项违规中反洗钱"**三道核心防线**"（客户身份识别 + 大额/可疑交易报告 + 匿名/假名账户）同时失守，被问责人员来自网络金融部等至少 6 个部门，2023 年曾因 9 项违规被罚 773.6 万元，**两年间罚单金额与违规项数均扩大**；业内指"前端业务扩张速度超过中后台合规能力建设节奏"。③收单与征信成重灾区（收单是套现/二清/洗钱缝隙入口）。
**高**（罚单已于 09-25 期入库，本条为媒体深挖；反映"系统性合规缝隙"与历史整改不彻底问题，与公司合规内控自查方向对标）
Reuters https://www.reuters.com/jp/article/markets/360-idUSL4S2T02A2 （2026-09-25）
香港证监会谴责**茂宸证券**并罚款 **360 万港元**，因违反打击洗钱相关规定。加计本窗口 09-29 对**正大国际金融控股罚款 700 万港元**（并暂停其负责人员牌照 7 个月），香港证监会**一周内对两家持牌法团开出 AML 相关罚单**。
**中-高**（香港持牌法团开户尽调、可疑交易监控与 RO 个人问责的执法高压；与公司涉港/境外业务合规对照）
AML Intelligence https://www.amlintelligence.com/2026/09/latest-fatf-praises-canadas-aml-progress-but-flags-key-professional-money-laundering-gaps ｜新浪财经（7×24）https://finance.sina.com.cn/7x24/2026-09-29/doc-initnmwm2924144.shtml ｜财华社 https://m.capwhale.com/newsfile/details/20260929/df9cf758fc0a4a2a894ae99f9a58ee0e.shtml （2026-09-29）
SFC 谴责正大国际金融控股并罚款 **700 万港元**，事由为该公司在 **2021-12-01 至 2023-09-30** 期间未遵守反洗钱及打击恐怖分子融资（AML/CFT）等监管要求；**同时暂停其负责人员（RO）锺浩牌照 7 个月**（2026-09-28 至 2027-04-27）。
**中-高**（持牌法团 AML/CFT 缺失的纪律处分 + RO 个人问责并存；境外/香港业务合规对标）｜**待核实**：SFC 原始纪律行动声明链接与违规细则
瑞士反洗钱法修订解读（YouTube）https://www.youtube.com/watch?v=Cqmz9MVi-0E （2026-09 窗口内）
报道称自 **2026-10-01 起**，瑞士修订后的《反洗钱法》（GwG）将**律师、受托人、公证人纳入反洗钱义务主体**，须像银行一样对客户身份、公司实际控制人、资金来源进行审查。
**中**（特定非金融行业（DNFBP）纳入 AML 义务的国际趋势；与本期 FATF 加拿大互评估"法律行业监管"短板、美国律师 AML 规则动向呼应）｜**待核实**：官方修订文本与生效细节
FinCrime Central https://fincrimecentral.com （2026-09 窗口内）
报道称欧盟就受益所有权登记信息（BO register）的公众/合法利益方访问问题，对 **18 个欧洲国家**发出警告。
**中**（受益所有人透明度与信息可获取性为国际共同监管焦点；与我国受益所有人信息备案/查询制度建设对照）｜**待核实**：欧盟委员会原始文件与国别清单
FinCrime Central https://fincrimecentral.com/usdt-iran-money-laundering-vector-senate-repor （2026-09-29）
报道围绕"USDT 是否构成伊朗洗钱/制裁规避通道"展开（参议院报告）。核心问题为：代币发行方能否冻结钱包余额、触发干预的门槛与响应时限如何监管；**黑名单可拦截已知地址，但无法识别同一行为者控制的新地址**，用户亦可在指定公开前转出资金。有效控制因此依赖**风险为本监测、交易所级客户记录、及时制裁更新、升级处置与调查协作**；文中援引 **FATF《稳定币与未托管钱包》专项报告**警示：钱包对钱包（直接）活动可绕过受监管中介通常附带的客户检查。
**中-高**（涉币客户名单筛查与可疑交易监测；稳定币/未托管钱包风险与域外制裁规避）
FinCrime Central https://fincrimecentral.com/usdt-iran-money-laundering-vector-senate-repor （2026-09-28 前后）
联邦检察官指控 Trung Nguyen Van 参与加密货币投资诈骗洗钱，指其关联钱包在 2018—2024 年间从针对美国公民的诈骗中收受约 **5330 万美元**；与近期约 6100 万美元伊朗黑市石油收益 USDT 没收请求、DOJ 对币安涉伊朗制裁刑事调查、OFAC 制裁 BitBank 等共同构成"制裁 × 虚拟资产 × 涉诈资金链"执法集群。
**中**（涉币涉诈资金链与制裁规避监测；境外执法口径参考）
FinCrime Central https://fincrimecentral.com （2026-09-25）
阿联酋央行禁止伊朗国家银行（Bank Melli Iran）在阿联酋分行办理伊朗相关交易。
**中**（代理行/跨境交易制裁合规；中东区域制裁执行动态）｜**待核实**：UAE 央行原始公告
Bloomberg https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-09-29/swiss-regulator-finma-ends-proceeding-against-julius-baer ｜新浪财经（格隆汇）https://finance.sina.com.cn/stock/bxjj/2026-09-29/doc-initnmvz7784429.shtml （2026-09-29）
FINMA 终止针对宝盛银行的合并强制执行程序——该程序涉及原私人债务业务重大信贷事件及部分客户群体历史反洗钱问题（此前调查认定宝盛在 2009—2018 年初打击洗钱方面明显不符合标准，涉委内瑞拉国家石油公司相关客户）；FINMA 将**逐步取消对来自高风险国家的政治人物（PEP）新业务关系的临时禁令**，并将调查期间施加的**额外资本要求由 5 亿瑞郎减半至 2.5 亿瑞郎**；宝盛随即申请恢复股票回购。
**中**（境外大型财富管理机构 PEP 高风险国家客户关系管控、强化尽调（EDD）与监管强制措施的解除路径；境外 AML 监管"处罚—整改—退出"周期样本）｜**待核实**：FINMA 原始新闻稿链接
eDon Fintech（解读）https://edon.asia/en/insights （2026-09-22 前后）
报道指香港证监会全面升级监管、启动 **CrypTech 项目**，将大数据市场监察与**反洗钱监察组件**（2027 年启动）结合，提升对虚拟资产与异常交易的监察能力；与 9 月施政报告"证监会 2027 启动反洗钱监察组件"表述一致。
**中**（监管科技（SupTech）在反洗钱/异常交易监察中的应用趋势；境内机构数智化合规参照）
BoringCompliance https://www.boringcompliance.com/allposts （2026-09-24 / 2026-02 延续）
OFAC 2026-09-24 发布《制裁罚则条例》（31 CFR Part 505），将散见于第 V 章各项目条例的执法程序与罚款规定**集中为一部新规**，载明被调查美国人程序权利，预定 **2026-09-25** 在《联邦公报》刊出生效；同日修订《恐怖主义名单政府制裁条例》落实撤销叙利亚"支恐国家"认定。另有报道称特朗普政府考虑要求银行**收集客户公民身份信息**（可能利用 BSA 权限），引发隐私与金融包容性争论。
**低-中**（制裁罚则程序集中化与执法透明度；美国 KYC/BSA 身份信息收集动向的间接影响）｜**待核实**：OFAC 原始公告、《联邦公报》文本
金色财经（经鉅亨網 https://m.cnyes.com/news/id/6616848 转引，2026-09-25）
第 **588 号**决议要求经授权机构上报"**向自托管钱包转出或转入且价值 ≥ 等值 1 万美元**"的交易，数据报送 COAF（可能据此形成自托管地址数据库）；第 **589 号**决议**禁止与未获准在巴西运营的 VASP 交易**并建立信息共享框架。两决议 **2026-10-01 生效**，同日为 VASP 取得巴西运营授权截止日。央行称自托管钱包由用户控制"可能降低用于监控与风险评估的信息可得性"；目前仅 5 家 VASP 提交运营牌照申请。
**中**（自托管钱包交易可见性与未授权 VASP 准入限制趋势；域外涉币监管参照）
DigitalToday https://www.digitaltoday.co.kr/cn/view/102532/india-cracks-down-on-overseas-crypto-platforms-15-targeted-for-blocking
印度金融情报机构依 PMLA 第 13 条向 15 家未满足反洗钱要求的加密货币服务商发出不遵从通知，要求限制其在印应用与网站访问（2025-11 期已入库，本期为窗口内复核，不重复入库）。
中-低（虚拟资产域外监管）
新浪财经（交银理财·企业财务人员篇）https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-09-24/doc-iniswrrf5458968.shtml （2026-09-24）
宣传月内容围绕企业财务人员依法备案受益所有人信息；实务建议包括建立股权台账并留存完整股权穿透图（标注代持、表决权安排）、设置变更提醒同步更新备案、归档持股证明与股东决议以备金融机构核验。
**中**（受益所有人备案与核验操作口径）
鉅亨網（金色财经）https://m.cnyes.com/news/id/6617156 ；反洗钱网（转载）https://www.amlcn.com
行业分析指券商反洗钱整改要点——①**非自然人客户受益所有人穿透识别切忌简单复制企查查等三方平台结果**，应收集章程、合伙协议、股东名册、表决权安排等原始材料，按 25% 股权/收益权/实际控制三层标准逐层穿透；②做实在存量客户**持续识别与触发式重新识别**（实际控制人变更、交易与画像严重背离、出现洗钱/涉诈特征、证件过期失效）；③可疑交易报告须**系统告警 + 人工研判**结合，单纯系统截图不构成履职凭证，但也不得机械批量上报无效报告；④配置证券行业高发风险场景（多账户对敲、多银行频繁资金腾挪、大宗协议转让价格严重偏离市价）监测规则；⑤洗钱风险评估与内控制度须与业务实际匹配。
**高**（券商核心义务违规口径与实操整改动作；公司反洗钱实操自查直接对标）
**2026-09-29《FATF 加拿大互评估报告》**（Mutual Evaluation Report of Canada 2026），已入库 `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/FATF/2026-09-29_FATF加拿大互评估报告.md`（增量去重、未覆盖；本窗口新增）。要点：6 项实质性/5 项中等有效性评级、无低评级；专业洗钱（PML）起诉不足与法律行业监管覆盖不均为最大短板；三年整改路线图。
技术说明：FATF 官网 `web_fetch` 直连被安全策略阻断（解析至私有/内部 IP），改由 Tavily search/extract 取得出版物元数据并经多渠道交叉验证；Publications 列表页窗口内另有 2026-09-09《Risks of Gaming and Gambling》、2026-09-03《Investigating Professional Money Laundering…》两项报告（均已入库，非本期新增）。
（窗口 2026-09-22 ~ 09-29；入口调整：ACAMS Today 官网直连失败，改由 acams.org News/Opinion 栏目取得清单）： 1. **The Hidden Risk of Manual AML Scoring**（2026-09-25）——聚焦**人工反洗钱评分**环节的隐性风险（主观性、一致性差、不可审计），与公司**客户风险等级划分、规则阈值有效性与可解释性**直接对标。**相关性：中-高** 2. **US Officials Still Considering AML Rules for Attorneys**（2026-09-25）——美国仍在考虑针对**律师**制定 AML 规则（无迫近提案），与本期 FATF 加拿大"法律行业监管"短板、瑞士 GwG 纳入律所/公证人形成"**守门人行业监管扩围**"三线对照。**相关性：中**
已按标题去重追加至 `知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/ACAMS/ACAMS追踪_2026-09.md`（只追加、不修改既有段落）。正文需会员权限未获取全文，摘要基于标题与栏目定位综合，**未虚构细节**。
本窗口（2026-09-22 ~ 2026-09-29）**未发现新发布且知识库未收录的反洗钱监管要求**。检索覆盖央行（pbc.gov.cn）、金融监管总局（nfra.gov.cn）、证监会（csrc.gov.cn）、外汇局（safes.gov.cn）及行业自律渠道（sac.net.cn/中支协/中国支付清算协会）。已知核心制度（2025 年第 11 号令《客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、2025 年第 12 号令《金融机构客户受益所有人识别管理办法》、八部门令〔2026〕第 1 号《反洗钱特别预防措施管理办法》、银反洗发系列指引〔2025〕19 号 /〔2026〕7 号 /〔2026〕23 号、银发〔2025〕205 号等）均已在库，本期为背景复核。**故本期不列新条目**（本栏目按规则仅在有新增时列出）。
说明：本窗口内出现两项**行业自律/规范性文件线索**（中国支付清算协会《智能体支付应用自律公约》中支协发〔2026〕128 号；金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》金发〔2026〕8 号），二者均**非反洗钱专项**且**未取得规范全文（文号线索待核实）**，故按 1.6c 规则**不纳入本栏目、暂标注「待归类」**，已登记于新闻动态备查。
本次识别蒸馏候选 **4 条**（只标记不蒸馏），登记于 `知识库/反洗钱/反洗钱知识蒸馏/蒸馏待办.md`「2026-09-29 新增识别」段：
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*本简报所有条目均附来源 URL；无法核实项已标注"待核实"，未编造。*