反洗钱简报（2026-09-30）

经济观察网 http://www.eeo.com.cn/2026/0930/1053707.shtml （2026-09-30）

中国人民银行北京市分行 2026-09-30 披露对**天翼支付科技有限公司**（原天翼电子商务有限公司）的行政处罚：违法事由为**未按照规定开展客户尽职调查、未按照规定报告可疑交易**，罚款 **684,000 元**；系针对支付机构反洗钱合规落实情况检查后作出。该公司**历史多次受罚**——2018-08 因预付卡业务违规罚 1 万元；2019-10-21 因清算管理/非金融机构支付服务管理办法罚 6 万元；2025-01-27 批量处罚中罚没 132.43 万元（含为无证机构提供支付结算服务），时任银行卡收单事业群总裁李某平被警告并罚 10 万元。**已入库** `知识库/反洗钱/行业动态/处罚案例/2026-09.md`。

**中-高**（支付机构反洗钱核心义务；历史屡罚不改，反映"整改—复发"风险，与公司客户尽调、可疑交易报告及支付业务合规自查直接对标）

独角金融（野马财经）https://www.yemacaijing.com/Index/view/id/96811 （2026-09-29）｜新浪财经 https://finance.sina.com.cn/tech/roll/2026-09-28/doc-initkpfa2972293.shtml （2026-09-28）｜东方财富财富号 https://caifuhao.eastmoney.com/news/20260928215952723718270 （2026-09-28）

媒体复盘央行 09-24 公示的四行罚单（邮储 1743.3 万、广发约 1714 万、江苏银行 937.1 万、渤海 542.88 万）。**广发银行** 10 项违规罚没约 1714.02 万元，12 名责任人覆盖 9 大部门（含**法律与合规部**），**首席合规官（副行长李冰）年内刚履新**；回溯 2023 年 3484.8 万元罚单，信用卡中心、运营及流程管理部、法律与合规部已因反洗钱/征信被问责——**同类风险再现，部分历史问题整改未彻底解决**；2026 年以来公开罚没已超 2000 万元、2025 年全行罚没累计 1.097 亿元；**收单与征信成重灾区**（收单是套现/二清/洗钱缝隙入口）。

**高**（罚单已于 09-25 期入库，本条为媒体深挖；"系统性合规缝隙"与历史整改闭环，公司合规内控自查对标）

同花顺（经理人）http://stock.10jqka.com.cn/20260928/c680310496.shtml （2026-09-28）

央行 2026-09-08 对江苏银行开出 937.1 万元罚单（13 项违规，本轮最多）。违规可归四类：①基础业务合规（金融统计/账户/收单/代收/人民币流通/反假货币/占压财政存款）②科技与数据安全（数据安全/网络安全）③信用信息 ④反洗钱（**客户身份识别 + 大额/可疑交易报告 + 匿名/假名账户**）。6 名责任人覆盖网络金融部、零售业务部、信息科技部及大数据部、镇江分行运营管理部、国际业务部、消费金融与信用卡中心，罚款 1~20 万元不等。分析指**内控体系多环节同时失效，非偶发操作差错**，反映"业务快速扩张与合规能力建设脱节"。

**高**（反洗钱三道核心防线与数据安全并列失守；公司客户身份识别、账户实名制、可疑交易报送自查直接对标）

21经济网 https://www.21jingji.com/article/20260924/herald/bef5f20345590e0fc986e978480573d1.html （2026-09-24）

央行浙江省分行 2026-09-16 公示，杭州联合银行因**未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易、为身份不明的客户提供服务并与其交易**三项违规罚 177.3 万元；系近一年**第 4 张罚单**（四张合计 1399.8 万元，涉存款/贷款/信用信息/反洗钱）；2026-02 曾因贷款管理不到位/数据报送不准确被 NFRA 浙江局罚 1110 万元、16 人追责；同日 NFRA 浙江局披露董事、副行长任职批复。该行称系 2023 年常规检查、已建整改台账。

**中-高**（中小银行反洗钱三项义务失守 + 罚单频发；管理层与合规能力建设匹配度问题）

21经济网 https://www.21jingji.com/article/20260930/herald/a845a4cd2da80ee08c7e2e9961cd7d62.html （2026-09-30）

9 月以来证监系统与央行罚单密集，覆盖经纪、研究、债券承销、反洗钱多条线，被点名含广发证券、浙商证券、国盛证券、湘财证券、国融证券、金元证券、华源证券等。三条主线：**实质性业务禁令重现（"暂停新开户"）**、问题高度集中于分支机构与一线展业、**机构与个人同步追责（责任链从一线员工延伸至分管高管）**。**反洗钱**为五条红线之一——客户尽职调查、可疑交易报告、洗钱风险评估构成常态化高压线；国投证券、东方财富证券合计被罚 155.8 万元，**人民银行与证监系统协同强化**。研究条线一名分析师因编造虚假信息被 5 年市场禁入、转发分析师罚 30 万元、AI 内容制作者与财经博主各罚 20 万元。

**高**（券商反洗钱三项义务常态化高压 + 合规重心下沉；公司分支机构合规管理与自查对标）

同花顺（经理人）http://stock.10jqka.com.cn/20260926/c680285989.shtml （2026-09-26）

四川证监局 2026-09-24 对浙商证券四川分公司、原成都董家湾北街证券营业部时任负责人林雪霜出具警示函并计入诚信档案。其任职营业部负责人期间"**反洗钱重大事项临时报告不到位、合规培训留痕不实**"，违反《证券期货业反洗钱工作实施办法》第十条；另涉合规管理不到位、投资者异常交易回访不到位。浙商证券近一年多次被监管点名。

**高**（券商分支机构反洗钱重大事项报告义务 + 合规留痕 + 负责人责任追溯至原岗位；公司自查对标）

ICAS https://www.icas.com/news-insights-events/news/practice/money-laundering-regulations-2026-what-accountants-need-to-know （2026-09-28）

英国更新后的反洗钱条例要求：**强制强化尽调（mandatory EDD）仅适用于 FATF"呼吁行动（call for action）"名单**（指引列明伊朗、朝鲜、缅甸），**不再随灰名单（increased monitoring）频繁变动**，意在降低合规负担——**与欧盟立场显著分歧**（欧盟仍要求对更高风险国家采取强化措施）。会计师等 DNFBP 义务主体需关注。

**中**（EDD 触发口径的国际差异；高/极高风险国家名单管理的制度设计参照）

STEP https://www.step.org/industry-news/new-aml-legislation-comes-force-guatemala （2026-09-30 报道）

危地马拉《预防和打击洗钱或其他资产及恐怖融资综合法》于 2026-09-17 生效，属该国 AML/CFT 框架更新。

**低-中**（拉美区域 AML 立法动态）｜**待核实**：法条细节以该国官方公报为准

最近新增为《加拿大互评估报告》（2026-09-29，已由 2026-09-29 期入库 `反洗钱理论研究/FATF/2026-09-29_FATF加拿大互评估报告.md`，本期增量去重跳过）。FATF 官网当期首页仅显示"警惕冒用 FATF 名称/标识"提示及既有报告。

（客户风险等级划分、规则阈值有效性及可解释性） 2. **Periodic Reviews at a Glance（定期复审概览）**（2026-09-25）｜https://www.acamstoday.org/periodic-reviews-at-a-glance

（存量客户持续/定期尽调周期管理、风险为本复审节奏）

`知识库/反洗钱/反洗钱理论研究/ACAMS/ACAMS追踪_2026-09.md`（追加，已按标题去重）

经检索人民银行（pbc.gov.cn）、国家金融监督管理总局（nfra.gov.cn）、证监会（csrc.gov.cn）、外汇局（safes.gov.cn）、中证协（sac.net.cn）等官方渠道，近一周（2026-09-23 ~ 09-30）**无新发布/修订的反洗钱法律、行政法规、部门规章、监管指引/规范性文件或行业自律规则**。制度依据库本期无新增入库。故本栏目本期不列新增条目。